Seguro de vida universal indexado en Florida
El seguro de vida universal indexado, conocido como IUL por sus siglas en inglés, hace dos trabajos a la vez. Brinda un beneficio por fallecimiento que protege a su familia de por vida, y acumula un valor en efectivo que crece según el desempeño de un índice del mercado, con protección contra las pérdidas del mercado. Para familias y dueños de negocios en Florida que quieren una cobertura que dure y una reserva de efectivo que pueda crecer, vale la pena mirarlo en serio.
Un IUL es primero un seguro de vida. El valor en efectivo es una característica de la póliza, no una cuenta de inversión separada. Entender esa distinción es la diferencia entre usar bien el producto y decepcionarse con él.
Lo que ofrece un IUL
- Cobertura de por vida. Diseñado para mantenerse vigente de por vida mientras la póliza esté bien financiada.
- Crecimiento indexado con piso. El valor en efectivo se acredita según el desempeño del índice, con un piso garantizado que protege en los años malos. El crecimiento suele estar sujeto a topes.
- Ventajas fiscales. El valor en efectivo crece con impuestos diferidos, y los préstamos contra la póliza generalmente están libres de impuestos cuando se estructuran bien.
- Primas flexibles. Dentro de ciertos límites, puede ajustar lo que paga a medida que la vida cambia.
Cómo trabajamos
Las ilustraciones de un IUL pueden confundir, así que vamos despacio y explicamos lo que los números suponen. Le mostramos los valores garantizados, no solo las proyecciones optimistas, y hablamos con honestidad sobre el financiamiento, porque un IUL mal financiado es de donde vienen la mayoría de las decepciones. Actualmente servimos solo a Florida.
Preguntas comunes
¿Un IUL es una inversión?
No. Es un seguro de vida con una característica de valor en efectivo. El valor en efectivo no se invierte directamente en el mercado. Gana créditos de interés según el movimiento del índice, con pisos y topes fijados por el contrato.
¿Puedo perder dinero en un IUL?
La acreditación indexada tiene un piso, típicamente del 0 por ciento, así que un año malo del mercado acredita cero en lugar de quitarle dinero. Pero los cargos de la póliza siguen aplicando, y un mal financiamiento puede hacer que la póliza venza. El producto tiene protecciones, no garantías de crecimiento.
¿Cómo funcionan los beneficios fiscales?
El valor en efectivo crece con impuestos diferidos dentro de la póliza. Generalmente puede acceder al valor en efectivo mediante préstamos que no se gravan como ingreso, mientras la póliza siga vigente. Si la póliza vence con préstamos pendientes, puede haber consecuencias fiscales.
¿Para quién es adecuado el IUL?
Para personas que necesitan cobertura permanente y pueden comprometerse a financiar la póliza de forma constante durante muchos años. Premia la paciencia y la disciplina. Si necesita el máximo beneficio por fallecimiento por la prima mínima, el vida a término usualmente gana.
Vea si el IUL encaja en su plan
Le mostraremos los números garantizados, no solo las proyecciones.
Chatear por WhatsApp Llamar al (689) 246-6259Destino Financial Services actualmente sirve solo a Florida. El seguro de vida universal indexado está sujeto a suscripción y aprobación de la compañía. El desempeño de la póliza depende de los términos del contrato, los métodos de acreditación del índice, los topes y el financiamiento. No se garantiza ningún crecimiento, precio o aprobación.