Anualidades en Florida
Una anualidad es un contrato con una compañía de seguros diseñado para hacer bien una sola cosa: convertir una suma global o una serie de pagos en un ingreso con el que usted puede contar más adelante. Para muchos hogares en Florida, especialmente los que se acercan a la jubilación o ya están en ella, ese ingreso estable es la diferencia entre esperar que el dinero alcance y saber que el plan funciona.
Florida tiene su propio detalle. Sin impuesto estatal sobre la renta, los dólares de la jubilación pueden rendir más aquí, lo que hace que la estructura de su plan de ingresos importe aún más. La pregunta no es solo cuánto ha ahorrado. Es cómo esos ahorros se convierten en un cheque cuando terminan los años de trabajo.
Lo que una anualidad puede hacer
- Ingresos que no se agotan. Algunas anualidades pueden estructurarse para pagarle por el resto de su vida, sin importar cuánto dure.
- Crecimiento con límites de seguridad. Las anualidades indexadas vinculan el crecimiento a un índice del mercado mientras protegen su capital de las pérdidas del mercado.
- Crecimiento con impuestos diferidos. Su dinero puede crecer sin pagar impuestos cada año hasta que lo retire.
- Un plan para su cónyuge. Muchos contratos pueden continuar los pagos al cónyuge sobreviviente.
Cómo trabajamos
Empezamos con una conversación, no con un producto. Revisamos lo que tiene, lo que necesita cada mes en la jubilación y lo que le quita el sueño. Si una anualidad encaja, le explicamos el contrato en lenguaje claro antes de firmar nada. Si no encaja, se lo decimos. Actualmente servimos solo a Florida.
Preguntas comunes
¿Son seguras las anualidades?
Las anualidades fijas e indexadas son productos de seguros respaldados por la capacidad de pago de la compañía de seguros que las emite. Las anualidades indexadas protegen su capital de las caídas del mercado, aunque el crecimiento suele tener un tope. No están aseguradas por la FDIC como las cuentas de banco.
¿Qué significa una tasa de pago?
Una tasa de pago describe el ingreso que usted recibe en relación con el valor del contrato, a menudo expresada como un porcentaje por año. La tasa real depende del contrato, su edad y las opciones que elija. Le explicamos los números exactos de cualquier contrato antes de que se comprometa.
¿Puedo acceder a mi dinero si lo necesito?
La mayoría de las anualidades permiten retiros anuales sin penalización hasta un porcentaje establecido. Retirar más durante el período de cargos por rescate suele generar un cargo, por eso la liquidez es parte de la conversación de planificación.
¿Pago impuestos sobre el ingreso de la anualidad?
El crecimiento dentro de la anualidad tiene impuestos diferidos. Los retiros generalmente se gravan como ingreso ordinario. Como Florida no tiene impuesto estatal sobre la renta, muchos jubilados encuentran que el panorama después de impuestos aquí es especialmente favorable.
Hablemos de su plan de ingresos para la jubilación
Una conversación. Lenguaje claro. Sin presión.
Chatear por WhatsApp Llamar al (689) 246-6259Destino Financial Services actualmente sirve solo a Florida. Las anualidades son productos de seguros con términos, períodos de cargos por rescate y tratamiento fiscal específicos. No se garantiza ningún precio, pago o aprobación. La disponibilidad de productos depende de la designación de la compañía y la suscripción.